Первые проценты (пост от 06.01.2014)
Я решил в наступившем новом году немного поменять тематику своего блога. Здесь на МП народ частенько жалуется на то, что большинство пишет об обыденных вещах, что-то вроде «прийду домой, посплю, пожру борща».
Чтобы не уподобляться большинству, я решил начать писать о своей инвестиционной деятельности. Возможно для кого-то это будет полезной информацией и ключом к размышлению. Благо подтверждение своих мыслей на эту тему я нашел во многих других источниках.
О наших семейных вкладах я писал в прошлых своих постах. Основным достоинством данного вида инвестиций является их высокая надежность, они относятся к так называемой группе инвестиций с умеренными рисками. По новому законодательству вклады до 700 тысяч рублей страхуются государством, что позволяет не беспокоиться за сохранность своих средств в пределах оговоренной суммы. Как правило, условия по вкладам достаточно просты для понимания человеку, не имеющему экономического образования, и позволяют немного сократить темп инфляции своих накоплений. Почему немного? Официальная статистика по инфляции твердит о якобы 6-7% годовых, но мы-то с Вами знаем, что данные цифры явно занижены (вспоминаем подорожание яиц прошлой осенью от 35 до 52 рублей за десяток), многие аналитики озвучивают цифру около 30% по потребительской корзине среднестатистического гражданина РФ. Кстати, доходы по вкладам редко превышают 10% годовых..
Конечно, в договорах вкладов есть много подводных камней (про которые я напишу в отдельном посте), но в целом крупные банки стараются сделать свои условия более прозрачными. Порадовал в этом плане банк «ХоумКредит», договор вклада с которым занимал одну страницу формата А4 шрифтом 12 кегелей.
Освоив сполна эту нишу, я решил не останавливаться на достигнутом, и вкладывать личные деньги из семейного бюджета в более доходные и агрессивные инструменты. К слову сказать, более высокая доходность подразумевает более высокие риски. Бесплатный сыр только в мышеловке, и я это прекрасно понимаю.
Прочтя много интересной информации на эту тему на форумах, обсуждениях и различных блогах, я остановился на предложениях диллингового центра «TradeMill». Данный диллинговый центр представляет из себя площадку для торговли на Forex, но помимо этого у него хорошо представлены программы доверительного управления: «Золотая7» и «МиллИнвест». Под мои условия подходила только первая программа, на ней я и остановился.
Затем встал вопрос о сумме инвестирования. Поскольку из семейного бюджета в месяц на мои прихоти идет только фиксированная сумма, я рассматривал 2 варианта инвестирования: вложение небольшого первоначального капитала+ежемесячные взносы, либо же сразу взять кредит на нужную сумму (которая получается умножением личных отчислений на 12 месяцев) и инвестировать всю эту суммму. Методом нехитрых математических вычислений я пришел к выводу, что второй вариант выгодней даже за вычетом большого банкоского процента по кредиту (который, к слову, в реальности оказался меньше планируемого — 16,5% годовых в Сбербанке). Для тех, кто не понял выгодность второго варианта поясню: если клать часть общей суммы на инвестиционный счет ежемесячно, то проценты (которые начисляются тоже ежемесячно) будут идти только на ту сумму, которая уже присутствует. И сумма этих процентов будет меньше, чем если вся годовая сумма будет уже на счете, и проценты будут начисляться на всю эту сумму весь год.
Даже за вычетом банковского процента по кредиту, разница получается весьма существенной. Кто не верит, пусть открывает excel и считает))
В итоге, после однодневного рассмотрения небольшого потребительского кредита и получения необходимой суммы, 1 декабря я вложил 30 000 рублей в вышеуказанный диллинговый центр (далее по тексту ДЦ). Ввиду не очень благоприятного обменного курса указанную дату мой счет составил 903.84$. При переводе средств пришлось немного попотеть над чтением договоров различных Электронных платежных систем на предмет скрытых комиссий. Годовой кредит при текущем графике платежей будет погашен за 7 месяцев вместо 12, что опять же существенно снизит проценты.
И вот сегодня пришло письмо от ДЦ с указанием доходости за прошедший месяц и прибылью, зачисленной на мой счет. К слову сказать, ежемесячная доходность указана на официальном ДЦ начиная с момента основания. Итог по счету составил 963.99$, что соответствует доходности примерно 6.65% за месяц. Как известно, декабрь и январь — месяца довольно тяжелые для трейдеров и рынка FOREX, поэтому я считаю, что результат весьма неплох. Такими темпами за год доходность составит более 80% (свпоминаем банковские 10% годовых по вкладам и плачем)).
Ежемесячная доходность представлена на официальном сайте ДЦ. Единственное, что следует помнить при расчетах — это то, что ДЦ берет комиссию 15% на доходы.
Скриншоты прилагаются))
Открытие счета:
Инвестиции в «Золотая7»:
Начисление процентов:
Отчет об операциях:
Теперь ежемесячно (а то и чаще) я постараюсь рассказывать вам о том, как идут дела с моими пассивными инвестициями на пути к финансовой свободе и независимости. Be happy!)
P.S.: Статьи данной тематики ни в коем случае не являются рекламой, рекомендациями или руководством к действию. Вкладывая свои деньги в инструменты, описанные в этом блоге, вы должны осознавать все риски потери денег.
Я тоже где-то летом задавался вопросом управления финансами, но я пришел к другим выводам. По-сути может решаться две задачи: либо сохранить накопленную сумму, либо попытаться на ней заработать.
У меня стоял вопрос сохранения суммы, поэтому я изначально выбрал вариант вклада, а не вариант с форекс, т.к. риски значительно меньше. Но и банковский вклад я нахожу вариантом «не очень», т.к. неизвестно как эта система страхования вкладов сработает в кризисный момент, она же еще ни разу не была использована в России (ей всего 10 лет). Поэтому как только я узнал, что сестра с мужем покупают квартиру и полквартиры берут в ипотеку, досрочно закрыл вклады и выдал кредит под процент официальной инфляции, т.к. и мне хорошо, т.к. я нахожу этот вариант с минимальными рисками, и им хорошо, т.к. наименьший процент ипотеки сейчас 11,5% и они знатно съэкономят.
Если бы стоял вариант удачней вложить деньги — то есть три однозначных решения, которые даже бывший ректор РЭШ советует
: вложение в собственное образование, в собственное здоровье и в семью.
Вариантов собственного образования бесконечное множество: от аспирантуры, phd, mba (ты где-то выше отмечал, что хочешь) и всяких разных курсов/вторых-третьих высших до банальных 2-3 месяцев пожить в англоговорящей стране для освоения языка. Любое вливание денег в собственное образование имеет хороший процент, но не имеет практически никаких рисков, просто это не так очевидно, в отличии от шуршащей пачки банкнот ))
P.S. страхуемую сумму можно увеличить и более 700 тысяч, нужно просто в разных банках сумму держать, разные вклады страхуются независимо друг от друга (но соответственно процент будет ниже, чем для одного вклада).
Все верно, вклады рулят)) Поэтому бОльшая часть суммы лежит все-таки там.
Кстати, по поводу системы страхования вкладов, не знаю уж как она работает при глобальном разваливании банковской системы, но при локальных дестроях (последние события с «инвест-банком» и ещё тремя) деньги выплачиваются другими банками, которые назначаются комиссией.
В принципе, у меня стоят обе этих задачи, и я веду их параллельно. Идеальный вариант — это в итоге прийти через пару лет к пассивному доходу в размере зарплаты.
Образование — это хорошая инвестиция, если знаешь зачем оно тебе нужно, и в каком направлении ты хотел бы двигаться. Поэтому далеко не любое вливание денег в собственное образование имеет хороший процент)) Например, выучил человек английский, потратил пару лет жизни, но он ему в жизни ни разу не пригодился. Инвестиция не удалась)